中華專協理財講座 蘇鴻昌談年輕人應從做預算開始

紐英崙中華專業人員協會舉辦「如何做好完善理財規劃」講座。 (視頻截圖)

           (Boston Orange 周菊子波士頓報導) 紐英崙中華專業人員協會7月14日晚在網上舉辦理財講座。財務規劃師蘇鴻昌以「如何做好完善理財規劃」為主題，說明理財規劃視各人年齡，收入，持有資產及種類等差別，各有不同關鍵，人們宜先檢視各自狀況，再做計劃。

蘇鴻昌指理財有累積及分配2個階段。 (視頻截圖)

蘇鴻昌指出，一般人理財分2大階段，亦即累積及分配財富。在年輕到退休期間，累積財富比較重要，從退休之後直到離世階段，學習善於分配財富，很重要。

以年輕人來說，規劃財富可先從編列預算開始，列出必要及非必要開銷，並累積一筆至少足以應付半年必要開銷的儲備金。如果有債務，先還利率高的信用卡債，學生貸款等反而可以延後再處理。

紐英崙中華專業人員協會董事長周萬欽主持會議。 (視頻截圖)

個人收入充裕，有餘錢的人，應該計畫投資，一般來說買股票，置產是最常見的投資途徑，而且買房子辦貸款，有時候還可以抵稅，長期來說，在波士頓買房子增值的機率也高。

蘇鴻昌指出，做財富分配時，要依各個人預估在世時間長短來計畫。持有401k退休帳戶的人，存款金額至少比照公司的匹配額，以獲得加倍效益。

如果已婚，或已置產，有償還貸款責任時，最好把一旦發生意外，該如何處理個人的身後資產，也預做規劃，以在合理範圍內保障家人的生活。

蘇鴻昌以自己的小兒子去年初意外辭世為例，指出年輕人及早訂立遺囑的重要性。他指出天有不測風雲。人們很難料將來如何。一旦發生意外，家屬得等州政府做遺囑認證，至少半年多以後，才能接管辭世者的生前資產，如果家人沒有其他經濟來源，就可能出現青黃不接，生活難以為繼的窘困。

他指出，訂立遺囑，可以簡單到自己從網站上下載文件，表格，填妥後找律師公證，即生效，也可以是根據個人及家庭狀況，海外資產多寡等有很複雜細節，需要理財規劃師、律師和會技師聯合規劃。

在分配財富上，近年流行辦理信託，把個人資產存入信託。蘇鴻昌指出，這做法的好處是可以避免遺囑認證，在個人辭世後，可以立即照信託條款分配個人財富。由於每州法令不同，每個人的處境有差異，需要比較仔細規畫者，最好找持有資格認證的財務規劃師討論。

紐英崙中華專業人員協會董事長周萬欽，會長林致中在會末表示，該會今年訂10月舉辦年會，將討論自媒體營運。