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Monday, July 18, 2022

中華專協理財講座 蘇鴻昌談年輕人應從做預算開始

紐英崙中華專業人員協會舉辦「如何做好完善理財規劃」講座。 (視頻截圖)
           (Boston Orange 周菊子波士頓報導) 紐英崙中華專業人員協會714日晚在網上舉辦理財講座。財務規劃師蘇鴻昌以「如何做好完善理財規劃」為主題,說明理財規劃視各人年齡,收入,持有資產及種類等差別,各有不同關鍵,人們宜先檢視各自狀況,再做計劃。

蘇鴻昌指理財有累積及分配2個階段。 (視頻截圖)
蘇鴻昌指出,一般人理財分2大階段,亦即累積及分配財富。在年輕到退休期間,累積財富比較重要,從退休之後直到離世階段,學習善於分配財富,很重要。

以年輕人來說,規劃財富可先從編列預算開始,列出必要及非必要開銷,並累積一筆至少足以應付半年必要開銷的儲備金。如果有債務,先還利率高的信用卡債,學生貸款等反而可以延後再處理。

紐英崙中華專業人員協會董事長周萬欽主持會議。 (視頻截圖)
個人收入充裕,有餘錢的人,應該計畫投資,一般來說買股票,置產是最常見的投資途徑,而且買房子辦貸款,有時候還可以抵稅,長期來說,在波士頓買房子增值的機率也高。

蘇鴻昌指出,做財富分配時,要依各個人預估在世時間長短來計畫。持有401k退休帳戶的人,存款金額至少比照公司的匹配額,以獲得加倍效益。

如果已婚,或已置產,有償還貸款責任時,最好把一旦發生意外,該如何處理個人的身後資產,也預做規劃,以在合理範圍內保障家人的生活。

蘇鴻昌以自己的小兒子去年初意外辭世為例,指出年輕人及早訂立遺囑的重要性。他指出天有不測風雲。人們很難料將來如何。一旦發生意外,家屬得等州政府做遺囑認證,至少半年多以後,才能接管辭世者的生前資產,如果家人沒有其他經濟來源,就可能出現青黃不接,生活難以為繼的窘困。

他指出,訂立遺囑,可以簡單到自己從網站上下載文件,表格,填妥後找律師公證,即生效,也可以是根據個人及家庭狀況,海外資產多寡等有很複雜細節,需要理財規劃師、律師和會技師聯合規劃。

在分配財富上,近年流行辦理信託,把個人資產存入信託。蘇鴻昌指出,這做法的好處是可以避免遺囑認證,在個人辭世後,可以立即照信託條款分配個人財富。由於每州法令不同,每個人的處境有差異,需要比較仔細規畫者,最好找持有資格認證的財務規劃師討論。

紐英崙中華專業人員協會董事長周萬欽,會長林致中在會末表示,該會今年訂10月舉辦年會,將討論自媒體營運。

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