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Friday, October 07, 2022

中華專協成立投資小組 首場介紹利率高達9.62%的 I Bond

紐英崙中華專業人員協會推出投資小組,由董事長周萬欽打頭陣,講解「I Bond 101」。
                (Boston Orange 周菊子波士頓報導) 紐英崙中華專業人員協會 (NEACP) 104日在首場投資系列講座中報好康,介紹美國財政部目前利率高達9.62% I Bond 證券,報告該會新成立投資小組,歡迎有興趣討論投資者,每週四聚談。

紐英崙中華專業人員協會董事長周萬欽主講「I Bond 101」。
               這場講座訂名為「 I Bond 101」,主要是介紹以抵擋通貨膨脹為主要功能,今年5月宣佈利率調漲至9.62%,創歷史新高,陡然間備受矚目的I Bond 證券。

               104日時,CNBC刊出報導說,根據美國財政部資料, I Bond 的利率在去年11月調升至7.12%後,銷售額大幅增加,從2020年的36400萬元,暴增至202111月的270億元。由於有些投資者上TreasuryDirect這網站購買時,操做不順暢,財政部還因此更新了網站架構,以改善使用者的體驗。

中華專協資深理事,哈佛大學退休教授李小玉補充說明 I Bond1萬元上限的
電子版證券之外,還可以用退稅款來買
5000元的紙版證券。所以加起來的購買上限
15,000
               6個月調整一次利率的I Bond,今年5月宣佈利率再次調漲至9.62%,凡是在10月底前購買I Bond,都可以享受為期半年的 9.62%,這I Bond1988年面市以來的最高利率。

             紐英崙中華專業人士協會有鑑於這一狀況,特地推出「I Bond 101」講座,由具精算師身分的該會董事長周萬欽當天擔任主講人,說明他和該會理事李小玉,趙育川等人將從這「I Bond 101」開始,推出該會的投資小組座談活動,歡迎對投資有興趣的人,每週四晚上8點半,網上聚會討論。

中華專協理事趙育川將參與主持投資小組。
               周萬欽指出,近來股票市場跌得很慘,一片熊市景象,無論是和股票,債券或是定期存款相比,I Bond 的投資回報率都明顯高得多。

             但是I Bond有其優點與限制性,並不是個適合每個人的投資工具。

               周萬欽解釋道, I Bond 是一種不能在一般次級市場上買賣,只由政府經營的通貨膨脹指數證券,和股票的低買高賣不同,I Bond 要高買低賣,才能享受到高回報。優點包括和傳統的定期存款,貨幣市場基金,存款帳戶相比,投資報酬率比較高。

將在中華專協年會中當講者的林欣岫也在會中提問。
               I Bond 有每年每人購買上限為1萬元的限制,若另加可以用退稅款購買的5000元,上限總額可達15,000元,同時I Bond還有著低風險,可保護儲蓄免於通貨膨脹的作用,也能當作退休後的補充收入,還可以當作禮物,送給子女,或是用來當作教育基金。

中華專協會長林致中說明專協將於1022日舉辦第45屆年會。
              I Bond的利率是綜合利率 (Composite rate) ,其計算公式為 fixed rate + (2 x semiannual inflation rate) + (fixed rate x semiannual inflation rate) ,也就是固定利率+(2次的半年通貨膨脹利率) +(固定利率X半年通貨膨脹率) I Bond的利率也永遠不會低於零。這通貨膨脹的利率,在5月及11月時,每年調整2

               持有 I Bond的時間,可以低至1年,或長達30年,第一年不可出售,第二年至第五年之間出售,將面對扣3個月利息的損失。持有5年以後的任何時間出售,就都不受影響。

               持有 I Bond賺取的利息,只在出售時,才計算需要繳交多少所得稅,而且只需繳交聯邦稅。如果出售I Bond的所得是用於支付高等教育費用,就可免繳所得稅。

               中華專協會長林致中提醒出席者,該會訂1022日舉行第45屆年會,將以「自媒體時代的經驗與知識傳播」為主題,邀請林欣岫,楊佳榮,姜安蓉,陳杰揚等 4名年輕人分享他們各自經營專訪海外台灣人,暢論旅行的播客( Podcast),以及在Youtube上介紹昆蟲島,辦教育頻道的經驗。

               查詢中華專協詳情可上網https://neacp.org/

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