中華專協成立投資小組 首場介紹利率高達9.62%的 I Bond

紐英崙中華專業人員協會推出投資小組，由董事長周萬欽打頭陣，講解「I Bond 101」。

                (Boston Orange 周菊子波士頓報導) 紐英崙中華專業人員協會 (NEACP) 10月4日在首場投資系列講座中報好康，介紹美國財政部目前利率高達9.62%的 I Bond 證券，報告該會新成立投資小組，歡迎有興趣討論投資者，每週四聚談。

紐英崙中華專業人員協會董事長周萬欽主講「I Bond 101」。

               這場講座訂名為「 I Bond 101」，主要是介紹以抵擋通貨膨脹為主要功能，今年5月宣佈利率調漲至9.62%，創歷史新高，陡然間備受矚目的I Bond 證券。

               10月4日時，CNBC刊出報導說，根據美國財政部資料， I Bond 的利率在去年11月調升至7.12%後，銷售額大幅增加，從2020年的3億6400萬元，暴增至2021年11月的270億元。由於有些投資者上TreasuryDirect這網站購買時，操做不順暢，財政部還因此更新了網站架構，以改善使用者的體驗。

中華專協資深理事，哈佛大學退休教授李小玉補充說明 ，I Bond在1萬元上限的
電子版證券之外，還可以用退稅款來買5000元的紙版證券。所以加起來的購買上限
為15,000元。

               每6個月調整一次利率的I Bond，今年5月宣佈利率再次調漲至9.62%，凡是在10月底前購買I Bond，都可以享受為期半年的 9.62%，這I Bond從1988年面市以來的最高利率。

             紐英崙中華專業人士協會有鑑於這一狀況，特地推出「I Bond 101」講座，由具精算師身分的該會董事長周萬欽當天擔任主講人，說明他和該會理事李小玉，趙育川等人將從這「I Bond 101」開始，推出該會的投資小組座談活動，歡迎對投資有興趣的人，每週四晚上8點半，網上聚會討論。

中華專協理事趙育川將參與主持投資小組。

               周萬欽指出，近來股票市場跌得很慘，一片熊市景象，無論是和股票，債券或是定期存款相比，I Bond 的投資回報率都明顯高得多。

             但是I Bond有其優點與限制性，並不是個適合每個人的投資工具。

               周萬欽解釋道， I Bond 是一種不能在一般次級市場上買賣，只由政府經營的通貨膨脹指數證券，和股票的低買高賣不同，I Bond 要高買低賣，才能享受到高回報。優點包括和傳統的定期存款，貨幣市場基金，存款帳戶相比，投資報酬率比較高。

將在中華專協年會中當講者的林欣岫也在會中提問。

               I Bond 有每年每人購買上限為1萬元的限制，若另加可以用退稅款購買的5000元，上限總額可達15,000元，同時I Bond還有著低風險，可保護儲蓄免於通貨膨脹的作用，也能當作退休後的補充收入，還可以當作禮物，送給子女，或是用來當作教育基金。

中華專協會長林致中說明專協將於10月22日舉辦第45屆年會。

              I Bond的利率是綜合利率 (Composite rate) ，其計算公式為 fixed rate + (2 x semiannual inflation rate) + (fixed rate x semiannual inflation rate) ，也就是固定利率+(2次的半年通貨膨脹利率) +(固定利率X半年通貨膨脹率) 。I Bond的利率也永遠不會低於零。這通貨膨脹的利率，在5月及11月時，每年調整2次

               持有 I Bond的時間，可以低至1年，或長達30年，第一年不可出售，第二年至第五年之間出售，將面對扣3個月利息的損失。持有5年以後的任何時間出售，就都不受影響。

               持有 I Bond賺取的利息，只在出售時，才計算需要繳交多少所得稅，而且只需繳交聯邦稅。如果出售I Bond的所得是用於支付高等教育費用，就可免繳所得稅。

               中華專協會長林致中提醒出席者，該會訂10月22日舉行第45屆年會，將以「自媒體時代的經驗與知識傳播」為主題，邀請林欣岫，楊佳榮，姜安蓉，陳杰揚等 4名年輕人分享他們各自經營專訪海外台灣人，暢論旅行的播客( Podcast)，以及在Youtube上介紹昆蟲島，辦教育頻道的經驗。

               查詢中華專協詳情可上網https://neacp.org/。