紐英崙客家鄉親會講座談退休金怎麼領最安心

紐英倫客家鄉親會退休理財講座部分出席者合影。(.周菊子攝)

            (Boston Orange周菊子波士頓報導) 紐英倫客家鄉親會(NEHAKKA) 7月27日下午在波士頓僑教中心辦免費理財講座，請保險理財專員暨自僱顧問陳愛蓮談「退休金怎麼領最安心」，出席人數高達五、六十人。

波士頓僑教中心主任高家富致詞。(.周菊子攝)

          波士頓僑教中心主任高家富表示，退休規劃的一個重點是風險控管，臺灣現在也越來越重視，謝謝宋玉琴會長為社區大眾舉辦這很有用的講座。

在金融服務業有15年經驗，持有保險與投資相關執照的陳愛蓮以簡報片說明 各種退休帳戶（401k、IRA、Roth IRA）的正確使用方式 ，年金的類型、優缺點、適合什麼樣的人，提領順序與稅務小技巧，如何避免繳多餘的稅 ，什麼是Roth轉換？什麼時候做最好？ 如何做到「錢夠用、用得久、領得安心」。

紐英崙客家鄉親會會長宋玉琴提問。(.周菊子攝)

陳愛蓮指出，人們通常會以退休帳戶，根據工作年資和收入來決定領取額的社會安全福利金，透過投資組合配置來決定購買提供終生收入的年金產品，人壽保險和長期照護保險，或出售房屋或以房養老等方式，為退休做準備。這些方式各有優缺點，市面上並沒有哪種同時兼具漲得多，又可以用很多，用很久，還費用低，死後可留給子孫等全是優點的退休規劃產品。

紐英崙客家鄉親會退休理財講座出席者眾。(.周菊子攝）

她建議各人可根據錢的來源，放錢的方式，理財產品可以應用的功能，例如收入型，累積型，傳承行，護理型等，再來做退休規劃的產品挑選，關鍵是要降低風險，平衡稅負，提高靈活度。

在提領退休金順序上，她以個人經驗建議，首先要關注減少稅金負擔，其次研究如何可增加資產壽命，也就是錢可以用多久，然後是爭取政府提供的補助與優惠，例如退稅資格，醫療補助等，還要衡量一下強制提領退休金的政府規定，研究退休帳戶和資產的傳承稅務影響等。

講座簡報片。

紐英崙客家鄉親會的理事周健男，會員曾泰明，前會長黃淑英等，當天有許多人提問，會後還有人索要陳愛蓮的聯絡資訊，要私下繼續問。

當天出席聽講的人，有不少人並不是紐英倫客家鄉親會的會員。紐英崙客家鄉親會會長宋玉琴表示，很高興有這麼多人來聽講，該會將繼續對有益會員身心的各種知識性，聯誼性活動。