波士頓台大校友會李佳蓉接會長 講座談理財年金

主辦人，講者和部分出席者合影。(周菊子攝)

       (Boston Orange 周菊子波士頓報導) 波士頓台灣大學校友會和Transamerica Financial Advisors, Inc合作，6月23日以「美國退休及稅務計畫、節稅策略」為主題，在波士頓僑教中心舉辦講座。不下50名出席者提問踴躍，會後紛紛加入line群組，以備未來諮詢財稅規劃。

波士頓台大校友會新任會長李佳蓉(左)和主講人Transamerica
Financial Advisors, Inc. 西雅圖辦公室負責人謝欽宇，TransAmerica
波士頓理財師曾雅怡。(周菊子攝)

                  當天的講座由臺大校友會新任會長李佳蓉主持，TransAmerica西雅圖辦公室負責人謝欽宇主講，駐波士頓的曾雅怡等派發問卷，做會後意見調查。

                   交通大學畢業，持有喬治亞理工碩士學位，2017年獲交通大學校友楷模獎，持有美國35州證券及保險等執照的謝欽宇，以大約80頁簡報資料，為出席者闡述美國稅務基礎，如何利用美國各類省稅及免稅計畫，如何計算收入稅及投資盈利稅，如何用小企業折抵收入稅。

有50多人出席會議。(周菊子攝)

              謝欽宇指出，一般人最容易困惑的是如何利用美國各種有稅務優惠帳戶來儲蓄理財，常搞不懂為什麼繳稅好多，不知道有哪些合理減稅方案，也沒想到要規劃退休。由於社會安全董事會的最新報告指信託基金將於2034年耗盡，社會福利金 (SSB)預計將調降至70%~80%，謝欽宇認為美國居民應盡早為自己的退休歲月規劃，善用401 (k)和終身有收入型年金等理財工具，顯得格外重要。

臺大校友會會長李佳蓉在會末提醒出席者申請i僑卡。(周菊子攝)

                 針對退休稅務，謝欽宇在會中重點講談傳統退休帳戶401(K)/IRA迷思及風險，IRA/Roth IRA，以及529， ROTH & 7702 IUL /VUL等各類型省稅、延稅等理財帳戶，以及終身收入型的退休年金。他也提點與會者，有錢人一般有2大節稅秘密，一是擁有一家公司，可藉由報銷、扣減例如廣告，保險，車輛，折舊，居家辦公室空間，發薪資，股息等做法，達到省稅目的；另一方面是多利用能延稅，抵稅、免稅帳戶來降低投資營利稅。

由於持有401(k)者所面對的退休挑戰包括，美國的國債持續高漲，將來領取401(K)時要繳的稅可能更高，持有股票和債券的比例，為減少風險，或應保守的隨年齡調整，各人壽命及家庭狀況的不同，對退休後生活品質的要求差異，都使得為退休做準備該存多少錢難以估算，解決方案之一就是各人資助自己的退休金，而年金就是這種理財工具。

謝欽宇在會中解釋了什麼是收入型年金。他說，年金是個人和財務機構之間的一份合約，為個人提供有保障的某種比率現金流，而且稅可展延，給付額會持續到簽約人辭世，領取年齡可從59歲半開始，資金來源可以是SEP IRA、IRA、Roth IRA、401k、403b、457 退休金，以及現金。

謝欽宇指華人對年金常有誤解，但其實年金基本上沒有費用，還可以增訂附帶合約來獲得更多優惠，其回報率可以跟隨市場波動，在美國的年金是退休帳戶，從59歲半起就可提領，而且在美國50州中大多數的州，都有本金25萬元的保障。

由於理財涉及的各種金融、稅務知識複雜，謝欽宇當天為出席者提供了第一次免費60分鐘的財務諮詢服務，還歡迎各人加入line群組，獲取相關資訊。

紐英崙玉山科協理事許翠玲、前會長許衍明；波士頓台灣影展協會會長林致中，波士頓台灣人醫師協會會長羅盈智、前會長陳思達，紐英崙中華專業人員協會理事趙育川，前臺大校友會會長藍凡耘等人，這天都專程出席講座，學習稅務知識，支持臺大校友會活動。   (更新版)(僑務電子報:     https://ocacnews.net/article/372797)