紐約人壽保險公司十月廿三日在波士頓Woodland高爾夫俱樂部舉辦高端客戶理財專題研討會，有四十多名大波士頓地區的工商界領袖和專業人士出席，其中好幾人表示，這還是第一次聽聞美國的遺產處理、納稅規定，及避稅辦法。
這場理財講座有兩名主要講者，分別是紐約人壽保險公司壽險行銷專家陳伯強(Peter Chan)，以及紐約人壽公司副總裁、資深高級規劃顧問，獲有博士學位的郭鑫凱(Joseph Kuo)。
陳伯強(Peter Chan)在會中介紹如何有效利用現金值的終生壽險，來更好地規劃退休收入。
獲有工商管理碩士學位和特考壽險師、特考財務顧問等專業頭銜，已在紐約人壽擔任業務代表逾廿年的陳伯強指出，社會安全基金(Social Security)的給付額，過去兩年來，已連續兩年未隨生活指數調整，到2041年時，原應享有的每一元，可能只剩下七十五分錢。想要依賴社會安全金養老，不太實際。再且，各人即使退休後，所有的收入仍須繳稅，一旦銀行存款超過限度，就算只超過一元，稅率也可能跳升一級，得多繳5%的稅，使用人壽保險來避稅，就成為保障退休後收入的最佳選擇之一。
郭鑫凱(Joseph Kuo)介紹的是如何利用人壽保險，以及可更改信託和不可更改信託等理財工具，來確保個人所積累財富，能依照各人規劃方式的傳給下一代。
郭鑫凱以他自己為家人設計的遺產規劃為例，讓出席者更容易瞭解遺產信託，可在家庭信託之下，再分成以個人為對象的單獨信託，以確保個人遺產在分配時，能因應接受遺產者的個別差異，有不同的要求與做法。其中可撤銷的信託及不可撤銷的信託，是重要工具。
郭鑫凱所指出，最令出席者動容的一點是，如果一個人在生前未立遺囑，或設定信託，一旦死亡時，其遺產並不是理所當然的由其至親處理。依照美國法律，這人身後的所有財產，都由美國法院所指派的遺產執行處理。而且明年起復徵的遺產稅，一百萬元以上的遺產，稅率高達55%。稍有錢財者，若生前不做規劃，所擁財產在各人過世之後，可就至少有一半以上歸山姆大叔所有了。
郭鑫凱也指出，接收遺產者須填交IRS-760表。這一表格的稽查率是50%。
出席會議者，有不少人探問設立信託，得繳交多少信託管理費，如何訂定適當細節條文等。
當天的會議主持人，是遠道從紐約趕來的紐約人壽華裔市場推廣主任樓新躍(Daniel Lou)。他表示，紐約人壽近年來業績優異，得歸功於華人社區的厚愛和支持，他特別代表公司對波士頓華人社區多年來的支持表示衷心的感謝。
紐約人壽負責華裔市場的公司助理副總裁李邦銳(Benjamin Li)則指出，這兩年的金融風暴與經濟不景，對許多公司造成重大打擊，全美壽險業銷售額也下降百分之十六，但紐約人壽的壽險銷售，卻增長了百分之十五，紐約人壽也是全美壽險業中，僅有的獲得四家主要評級公司給予最高財務實力評級的兩家公司之一。原因之一是，紐約人壽不是上市公司，而是互惠公司，所有的投保人都等於是股東之一，也因此從1845年成立以來，一直穩定成長。
紐約人壽保險公司當天也特地介紹了在大波士頓為華人社區提供服務的保險經紀，包括黃潔玲、王晶、劉敬恒等人。
查詢紐約人壽詳情，可上網www.newyorklifechinese.com。
圖片說明﹕
紐約人壽波士頓分公司業務代表和來自總公司的代表，廿三日籌辦專題研討會，聯合向波士頓社區致謝。左起﹕金文平、丁蓮、楊敏、樓新躍、李邦銳、郭鑫凱、陳伯強、黃潔玲、王晶、劉京京和劉敬恒。(圖由紐約人壽提供)
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