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星期三, 10月 03, 2007

專家把脈:妥善理財未雨綢繆

「退休」是每個人年紀漸長、漸老之後,都得面對的問題,但想要在退休後繼續過安穩舒適的生活,恐怕得及早計劃。大波士頓中華文化協會日前特地邀請新波士頓金融公司(New Boston Financial)董事長曹育倫,以「成功退休的絆腳石(Roadblocks to a Successful Retirement)」為題,幫助有心者釐清該思考的問題。

曹育倫當天以股神華倫巴菲特(Warren Buffett)的名言來提醒出席眾人,「最有利的投資,是投資在你自己身上(The most profitable investment to make is an investment in yourself)」。

曹育倫指出,在為退休做準備時,每個人該問自己的第一個問題是,自己想要什麼時候退休。

根據研究數據,在美國的亞裔女性,平均壽命最長,幾乎是九十一歲。亞裔男性雖然沒女性活得那麼長,卻比白人、黑人都長。

從壽命的角度來說,這像是個好消息,但從退休的角度來說,這可是個壞消息,因為如果一個人打算在六十二歲時退休的話,他得存夠錢來應付三十年的退休生活。

這時候,大家就得仔細注意,那些因素是舒適退休的絆腳石。

曹育倫表示,依靠山姆大叔,不瞭解自己的財務狀況,通貨膨脹、子女、稅、投資不利、不懂得保護個人資產,因循耽擱等,都是成功退休的障礙。

不能指望山姆大叔,是因為根據社會安全局董事會的2007年報告,到2017年時,美國社會安全的支出,就會超過收入,到2041年時,這社會安全體系很可能會沒錢了。再者,2006年時的社會安全退休福利金,平均每月才1,007元。有多少人能夠靠1,007元活一個月?

至於退休金計劃(pension plan),在1985年時,全美約有114,000個退休金計劃,但時至今日,只有不到三萬個退休金計劃還存在,而且退休金計劃中,資金不足者的數量,已從1992年時的15%,躍升到2002年時的52%

許多專家都說,退休收入有三個來源,社會安全福利金、退休計劃(retirement plan)、個人存款。如果社安福利及退休計劃都靠不住時,每個人就得自己想辦法存錢了。

這也是為什麼瞭解個人的財務狀況十分重要。每個人都應該要知道,自己的淨值有多少,擁有那些資產,每個月都把錢花到那兒去了,自己的投資是否正確,有沒經常檢查自己的投資等。

接下來,每個人應該找張紙,把自己每月的收入、支出,每個月可以存多少錢寫下來,再計算這筆存下來的錢,夠不夠支持自己過三十年的退休生活等等。

曹育倫建議有子女的人,不妨辦個529的大專教育儲蓄計劃,祖父母也可存款進這計劃,幫助子孫輩將來進學校。這一計劃每人每年可存一萬二千元,稅可延期繳交,而且提取來繳學費時免稅。

當天出席的聽眾中,陳瑞虹、田愛倫、鄭小蘋、周飛飛、楊哲修等人都表示學到不少理財知識,也盛讚曹育倫的專業知識豐富,幻燈片簡潔明瞭。

圖片說明:

大波士頓中華文化協會的會長蕭雲(左)及陳瑞虹()等人邀請新波士頓金融公司董事長曹育倫講談退休理財。(圖由新波士頓金融公司提供)

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