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PPP! 不裁员不减薪,政府帮你付工资!员工薪资保护计划详解来了

PPP! 不裁员不减薪,政府帮你付工资!员工薪资保护计划详解来了!

 John Xu 华商2点0 Today
查詢原文: https://mp.weixin.qq.com/s/-2L1ENlMwnaowS_XkZ-w6g

如何申请美国联邦小企业局
“员工薪资保护计划(PPP)贷款”

亚裔在美创业百题问答之二百二十一
作者:John Xu

3月31日,美国财政部部长史蒂文·姆努钦(Steven Mnuchin)和美国联邦小企业局(SBA)局长乔维塔·卡兰萨(Jovita Carranza)联手又发起了一项名为员工薪资保护计划(The Paycheck Protection Program)的小企业资金扶持项目。

随后开始实行全国总动员,呼吁全美各地近万家银行,信用社和其它商业信贷机构,申请或已经获得SBA授权许可的贷款机构,自主审批资金总额达3490亿美金的员工薪资保护计划的贷款申请,直接给小企业发放。

此次,美国联邦小企业局获得的小企业扶持资金之庞大,实施行动之迅速,参与金融机构之众多,小企业扶持纾困计划之数量,均创新高,可谓史无前例。

下面笔者将带领大家一起了解一下员工薪资保护计划(The Paycheck Protection Program-PPP)的特点及申请要求:

a.授权总金额:员工薪资保护计划目前授权总金额高达3,490亿美金。
b.适用企业类型:申请者必须是符合美国联邦小企业局(SBA)的小企业规模定义的企业。

其它符合申请资格的申请者包括:非营利机构,退伍军人组织,个人公司,自雇者和独立合同工,都可以向美国联邦小企业局授权的银行,信用社和其它信贷机构申请获得最高1,000万美金贷款。
c.可部分免除债务:用于支付员工8周的薪水,厂房或办公楼租金,水电费和商业贷款利息的款项,经审核后可以部分免除债务(Loan Forgiveness)。
每位员工的年累积薪资最高不得超过10万美金。员工薪资福利成本(Payroll Cost)支出包括:员工薪水,佣金,小费,休假,病假,产假,医疗保险,退休金,州和市府规定的员工薪资税等。

同时,企业主必须保证全职员工人数和员工薪资报酬水准(Level of Payroll)不变。如果全职员工人数减少了,或者员工的薪水削减了25%以上,那免除的贷款也会相应减少。

申请者如果在2月15日至4月26日之间裁减了员工,可以在6月30日之前召回全职员工(Re-Hiring),恢复到疫情前的员工数和薪酬水准。非员工薪资的支出不能超过免除贷款总额的25%。
d. 贷款额度评定:企业主的贷款总额是按照2019年对所有员工平均月支出费用之和的2倍,再乘以1.25来计算的。(平均月支出费用含:员工工资、工资税,社安稅,医疗保险等)
e. 贷款基本信息:贷款期限是2年,利率是 0.50%;贷款批准发放后,企业主可以等过了6个月的宽限期后再支付本金和利息。企业主若想提前偿还贷款,也不会有罚款或其它收费。
f. 担保与抵押问题:员工薪资保护计划的贷款是一个特殊信贷计划,直接由SBA 100%担保(通常只有75%)。不仅个人担保(Personal Guarantee)被免除,更不需要财产抵押(No Collateral)。不过一旦查出申请人信贷欺诈,就会被美国联邦政府机构控告刑事犯罪。
g. 免付申请费、中介费:免付银行贷款申请费,全由SBA买单。且律师、会计师帮你填表的中介费用可由取得SBA审批补助金的银行支付,你无需支付中介费。

h. 填写表格:企业主需要如实填写SBA 2483表格 (SBA Form 2483),此问卷共有4页。在表格申请填写上需要帮助的朋友们,可扫描文章底部二维码添加我们华商助理(微信号:huashangpa),助理将帮您与专业人员对接。

SBA 2483表格中,前两页需要你来填写。其中主要填写第一页,第二页为申请人需要负责的声明和权益的确认,还有贷款使用的保证,只需全部签名即可。为此华商2.0为大家准备了中文版的第一页表格,大家可对照填写。
免责声明
以上翻译仅作参考,华商2.0不承担申请过程中产生的任何法律责任。

注意啦,申请人一旦在美国联邦政府和得到联邦保险的信贷机构的表格上提供虚假资料,就会可能面对5~30年的牢狱之灾,或被罚款25~100万美金。
i. 申请时间:小企业和个人公司从4月3日起;独立合同工和自我雇佣者从4月10日起。
j. 贷款审批和发放机构:各地获得美国联邦小企业局授权的银行,信用社和其它商业信贷机构。
k. 申请截止期:2020年6月30日

至此,短短不到3周的时间内,为纾解遭受众多中小企业因疫情影响而资金链断裂的燃眉之急,美国联邦小企业局(SBA)迅速及时地推出了员工薪资保护计划在内的5项小企业扶持计划,其他4项扶持项目分别是:

1、债务纾困计划--SBA Debt Relief

企业主对其所贷的美国联邦小企业局(SBA)的担保贷款可以向银行提出延迟还款(Deferments)6个月的申请。这期间的贷款本金加利息将由美国联邦小企业局(SBA)垫付给银行。

如果银行在疫情期间批准了小企业申请的SBA新的担保贷款,该贷款的本金加利息也由美国联邦小企业局垫付至9月27日。这样,企业主暂时可以缓口气,缓解疫情期间的还款压力,待经济恢复后,再慢慢开始每月还款。
SBA担保贷款项目包括:
7(a)贷款-7(a)Loan
504贷款-504 Loan
快速贷款-SBA Express
出口快速贷款--Export Express
国际贸易贷款-International Trade Loan
社区优先贷款-Community Advantage
退伍军人优先贷款-Veteran Advantage
小额贷款--Micro Loan
受灾贷款--Disaster Loan
季度周转资金贷款--Seasonal CAPlines
公司周转资金贷款--Working Capital CAPlines
建筑商周转资金贷款--Builder CAPlines
合同履约周转资金贷款--Contract CAPlines
出口周转资金贷款--Export Working Capital Program

2019年,SBA共批准了7(a)贷款和504贷款共58,000多个申请,发放贷款总额达280亿美金。其中88亿美金是贷给少数裔族企业,占总贷款额中的31%。

同年获得批准的贷款情况为:
贷款类型
快速贷款
社区优先贷款
小额贷款
受灾贷款
批准数量
5,241
220
1,375
4,2300
放贷总额
4亿多
3,000多万
1,800多万
22亿

以上提及的SBA担保贷款均可延期6个月还款,具体措施由各银行,信用社和其它贷款机构执行。

2、经济受灾贷款--Economic Injury Disaster Loans

企业主们可以在网上申请长期低息经济受灾贷款,贷款最高额度为200万美元,还款期限最长30年。一般企业利率为3.75%,非盈利性机构的利率仅为2.75%。

该贷款由SBA赈灾贷款中心审批和发放,审批时间取决于申请人提供的申请材料是否齐全,快的批复仅需数日,慢的则可能需要数周。


3、小额预支经济受灾贷款--Economic Injury Disaster Loan Advance

它是一个快速审批的赈灾贷款计划,总额是10,000美元,可暂时用于支付员工薪水和其它的一些公司运营开支。如果申请材料齐全,3天即可批准,款项会直接存入申请人的公司账户。

以后企业主提供证明该贷款用于员工薪水支付和其它的一些公司运营开支,通过SBA赈灾贷款中心审核后,该贷款就不必偿还,申请截止日期是2020年9月30日。

4、快速短期贷款--Express Bridge Loan-EBL

3月25日,美国联邦小企业局公布了具体的操作流程通知(Procedural Notice)。获得其快速贷款授权的银行(SBA Express Lender)被允许向等待经济受灾贷款申请结果的企业主们,通过审批后发放快速短期贷款(国内也叫过桥贷款),以解决受灾企业现金流断裂的燃眉之急。

由于获得美国联邦小企业局快速贷款授权的银行对美国联邦小企业局的各种担保贷款操作程序和贷款要求非常熟悉,所以他们不需要事先获得美国联邦小企业局(SBA)的同意,便可自行决定审批,一般24小时内即可批复。

贷款最高额度是25,000美金,最长期限是7年,最高利率可在基本利率(Prime rate)上加至6.5%。SBA对快速短期贷款向银行提供50%的担保,并收取相应合理的担保费。申请截止日期为2021年3月13日。



如果申请人对赈灾贷款过程中的有关信息存有疑问,您可以联络美国联邦小企业局赈灾办公室的客户服务中心,即可得到及时答复与帮助。
SBA赈灾办公室-客户服务中心

工作时间
周一至周日,早8点至晚8点
联系电话
1-800-659-2955
电子邮箱
disastercustomerservice@sba.gov
残障人士可使用TTY
1-800-877-8339

如果您想进一步了解有关美国联邦小企业局赈灾贷款的信息,请与康州美国联邦小企业局的商业贷款专员徐先生联系。
SBA商业贷款专员-徐先生

电子邮箱
john.xu@sba.gov

最后,祝您事业有成,申贷成功!

编者按


华商2.0新媒体频道开通后,我们有幸请到了为我们姐妹报纸《海华都市报》财经版面撰文多年的John Xu,开立独家专栏。徐先生作为业界备受尊敬的资深人士,会在接下来的专栏文章中为企业主们解读美国联邦小企业局扶持小企业的商业贷款,创业风投,外贸融资,政府合同,创业咨询等问题,帮在北美经商创业的广大华人朋友们开创新局面。

John Xu,CGBP

邮箱john.xu@sba.gov
John Xu,徐先生在美国联邦小企业管理局(U.S. Small Business Administration)任职,担任商业贷款专员和国际贸易官员。他曾居住于费城多年,熟知费城的历史文化和名胜古迹,是“海华都市报“的国际贸易和商业专栏的特约作者。目前,在美国联邦小企业局康涅狄克州办事处任职。

徐先生曾在华尔街各大银行和保险公司工作,担任过摩根大通、花旗集团、美国国际集团和华盛顿互惠银行副总裁,财务规划和投资顾问等职;从事企业贷款,金融投资,商业保险,国际贸易,出口融资,美中商贸,历史研究,文化交流和写作翻译30余年。

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